우리은행의 새희망홀씨Ⅱ 대출은 서민금융지원을 위한 대표적인 신용대출상품으로, 중/저신용자도 대출이 가능합니다. 이 블로그 포스트에서는 새희망홀씨Ⅱ 대출의 조건, 대출 한도, 금리, 상환 방법, 우대금리, 유의사항 등을 상세히 설명하겠습니다.
우리은행 새희망홀씨대출 조건
새희망홀씨Ⅱ 대출은 서민금융 지원을 위해 고안된 신용대출상품입니다. 이 상품은 외국인을 제외한 개인 및 개인사업자 고객을 대상으로 하며, 구체적인 대출 대상은 다음과 같습니다:
- 연소득 4천만원 이하인 자
- 연소득 4천만원 초과 5천만 원 이하인 자로서 신용평가회사(NICE, KCB)의 개인신용평점이 하위 20% 이하에 해당하는 자
대출 대상은 내부신용등급 및 연체이력 등에 따라 제한될 수 있습니다.
대출 한도 및 기간
대출 한도는 최저 100만 원부터 최대 3,500만 원까지 가능하며, 이는 개인별 내부등급에 따라 연소득에 대한 가중치가 차등 적용됩니다. 또한, 우리은행 및 다른 금융기관의 신용대출 및 보증채무 금액은 한도에서 차감됩니다.
대출 기간은 최장 7년 이내로 설정할 수 있습니다.
대출 금리 및 우대금리
기본금리는 변동금리와 고정금리 중 선택할 수 있습니다. 변동금리 기준금리는 1년 단위로, 고정금리는 기간별로 적용됩니다. 2024년 7월 11일 기준 금리는 다음과 같습니다:
- 변동금리(1년): 6.41%
- 고정금리(12개월 이상): 6.41%
여기에 고객의 소득, 신용도, 대출금액, 거래실적 등에 따라 가산금리가 적용됩니다. 최고금리는 연 10.5%, 연체이자율은 적용금리에 연 3%가 추가되어 최고 연 12%입니다.
우대금리는 다음 조건에 해당하는 경우 최대 연 1.5%p가 적용될 수 있습니다:
- 다문화 가정: 연 0.3%p
- 60세 이상 부모 부양자: 연 0.3% p
- 기초생활수급권자: 연 0.3% p
- 3자녀 이상: 연 0.3% p
- 한부모 가정: 연 0.3% p
- 장애인: 연 0.3% p
- 금리우대쿠폰: 연 0.3% p
- 청년층(만 34세 이하): 연 0.2% p
- 고령자(만 65세 이상): 연 0.2% p
- 금융교육이수자: 연 0.1% p
- 일용직 근로자: 연 0.1% p
특별우대금리로는 대출 갈아타기를 통해 연 0.5% p 우대금리가 적용될 수 있습니다. 이는 「대출이동 서비스」를 이용한 타행대출 신규대환 취급건에 해당됩니다.
상환 방법 및 담보
상환 방법은 원리금균등분할상환 방식만 가능합니다. 만기일시상환 방식이나 한도대출 방식은 사용할 수 없습니다. 이 대출상품은 100% 신용대출로 별도의 담보 제공이 필요 없습니다.
필요 서류 및 고객 부담 비용
관련서류는 다음과 같습니다:
- 본인확인서류: 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인서류: 재직증명서, 재직확인서, 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인자료: 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등
일용직 근로자의 경우, 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장이 필요합니다.
고객 부담 비용은 인지세와 중도상환해약금이 면제됩니다. 인지세는 대출금액이 5천만 원 이하인 경우 전액 면제되며, 중도상환해약금 역시 면제됩니다.
혜택 및 유의사항
대출 신규 후 성실상환 고객에게는 최대 연 2.0% p 대출금리 추가 감면이 지원됩니다. 매 12개월마다 성실상환 해당 시 금리감면이 자동으로 적용되며, 내부 신용등급에 따라 감면폭이 차등 적용됩니다.
"성실상환 고객"이란 12개월간 연체 이력이 없는 고객을 의미합니다.
기타 유의사항 및 권리
일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보셔야 합니다.
대출 신청 시, 금리인하요구권과 대출계약철회권, 위법계약해지권, 자료열람요구권 등의 권리를 행사할 수 있습니다. 각 권리의 구체적인 내용과 행사 방법은 우리은행 영업점 담당자에게 문의하시기 바랍니다.
Q&A
1. 새희망홀씨Ⅱ 대출의 대상은 누구인가요?
새희망홀씨Ⅱ 대출은 연소득 4천만 원 이하인 자 또는 연소득 4천만원 초과 5천만 원 이하이면서 신용평가회사(NICE, KCB)의 개인신용평점이 하위 20% 이하에 해당하는 자를 대상으로 합니다.
2. 대출 한도는 어떻게 되나요?
대출 한도는 최저 100만 원에서 최대 3,500만 원까지 가능합니다. 개인별 내부등급에 따라 연소득에 대한 가중치가 차등 적용됩니다.
3. 대출 금리는 어떻게 산정되나요?
대출 금리는 기본금리, 가산금리, 우대금리로 구성되며, 최저금리는 변동금리와 고정금리 모두 6.41%입니다. 고객의 소득, 신용도, 대출금액, 거래실적 등에 따라 달라질 수 있습니다.
4. 상환 방법은 어떤 방식이 있나요?
상환 방법은 원리금균등분할상환 방식만 가능합니다. 만기일시상환 방식이나 한도대출 방식은 사용할 수 없습니다.
5. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
필요 서류로는 본인확인서류, 재직확인서류, 소득확인자료 등이 있으며, 일용직 근로자의 경우 근로고용계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장이 추가로 필요합니다.
